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작성자: 시채현채
등록일: 25-08-01 16:05
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흥국화재는 업계 최초로 보장 한도 복원 구조와 위험률 산출 혁신기법을 담은 제3보험 신상품 '플래티넘 건강 리셋 월렛'을 판매하고 있다고 31일 밝혔다.
흥국화재는 이 상품에 대해 총 4건의 배타적 사용권을 손해보험협회에 신청했다.
이 상품은 일명 '비급여 10억 원 통장'이라는 콘셉트를 내세운다. 고객이 암·뇌·심질환 수술, 항암치료, 간병비, 상급병실 이용 등 비급여 의료비를 보장받고도 보장 잔고가 남아 임대아파트 월세 있다면, 20년 갱신 시 다시 원상 복원되는 구조다.
기존 정액형 상품이 '사용한 만큼 보장한도 감소'로 이어졌던 것과 달리, 보장금액을 사용하더라도 잔고가 남아 있으면 최초 한도 10억 원이 리셋되는 점이 핵심이다.
비급여인 암 수술 및 항암방사선·약물치료, 뇌·심 수술에 더해 각종 입원·간병비 등 다양한 보장 담보를 해외자동차회사 하나의 통합 한도 10억 원으로 관리한다. 이러한 상품 구조를 위해 흥국화재는 업계 최초로 위험률 산출에 '코퓰러(Copula)' 기법을 도입했다.
함수의 일종인 코퓰러는 여러 변수들 간의 관계를 분석할 때, 각 변수들의 개별적 특성과 변수들 간의 상관관계를 분리해 분석하도록 돕는 도구다.
흥국화재는 3개 담보인 △암뇌심 부천대부중개 관련 치료 △상급병실 일당 △간병인 사용 일당 결합 시 지급금 10억 원 초과율 산출을 위해 코퓰러를 적용했다. 회사가 보유한 경험통계를 활용해 개별 담보의 보험금 지급 분포를 산출하고, 이를 코퓰러를 사용해 결합했다.
기존 정액형 담보의 경우 한도가 소진되면 갱신 시 보장이 부족한 상황이 발생하지만, 이번 흥국화재 신상품은 갱신 시 한도 산업은행시중은행 가 복원되기 때문에 연령 증가에 따른 보장 공백 가능성을 줄이는 효과가 있다.
이 상품의 또 다른 특징은 '보장 잔고'의 30%를 상해사망보험금으로 지급한다는 점이다. 계약자는 그동안 얼마나 보장 받았는지와 앞으로 얼마가 남았는지 확인할 수 있고, 총 한도 10억원 중 남은 보장 잔고는 상해사망 시 지급받을 수 있다.
기 캐피탈 존 상품의 가입금액은 초년도 50% 감액 이후 금액이 고정되거나, 조건 충족 시 증액되는 방식이 대다수이지만, 흥국화재는 '잔여 가격 결정방식(Residual Pricing)' 기법을 적용해 가입금액의 변동성을 가격 책정에 반영했다. 결과적으로 의료 이용이 적은 건강한 계약자일수록 더 높은 상해사망 가입금액이 적용되는 셈이다.
이번 상품 개발은 약 1년간의 TF를 통해 이뤄졌으며, 흥국화재는 △코퓰러 모델 적용 △한도 리셋 구조 △잔여 가격 결정방식 적용 △통합보장 구조 등 총 4건에 대해 배타적 사용권을 신청한 상태다.
흥국화재 상품개발 관계자는 "플래티넘 건강 리셋 월렛 담보는 신의료기술의 발전으로 중대질병 치료가 용이해진 시대적 흐름에 맞춰, 실손보험의 사각지대로부터 고객의 경제적 위험을 보호하고자 개발했다"며 "보험에 '통장' 개념을 접목해 고객은 필요한 시점에 유연하게 보장을 활용하고 회사는 안정적인 리스크 관리가 가능하도록 고객과 보험사 모두 원-원할 수 있는 구조를 실현했다"고 말했다.
jcppark@news1.kr
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흥국화재는 이 상품에 대해 총 4건의 배타적 사용권을 손해보험협회에 신청했다.
이 상품은 일명 '비급여 10억 원 통장'이라는 콘셉트를 내세운다. 고객이 암·뇌·심질환 수술, 항암치료, 간병비, 상급병실 이용 등 비급여 의료비를 보장받고도 보장 잔고가 남아 임대아파트 월세 있다면, 20년 갱신 시 다시 원상 복원되는 구조다.
기존 정액형 상품이 '사용한 만큼 보장한도 감소'로 이어졌던 것과 달리, 보장금액을 사용하더라도 잔고가 남아 있으면 최초 한도 10억 원이 리셋되는 점이 핵심이다.
비급여인 암 수술 및 항암방사선·약물치료, 뇌·심 수술에 더해 각종 입원·간병비 등 다양한 보장 담보를 해외자동차회사 하나의 통합 한도 10억 원으로 관리한다. 이러한 상품 구조를 위해 흥국화재는 업계 최초로 위험률 산출에 '코퓰러(Copula)' 기법을 도입했다.
함수의 일종인 코퓰러는 여러 변수들 간의 관계를 분석할 때, 각 변수들의 개별적 특성과 변수들 간의 상관관계를 분리해 분석하도록 돕는 도구다.
흥국화재는 3개 담보인 △암뇌심 부천대부중개 관련 치료 △상급병실 일당 △간병인 사용 일당 결합 시 지급금 10억 원 초과율 산출을 위해 코퓰러를 적용했다. 회사가 보유한 경험통계를 활용해 개별 담보의 보험금 지급 분포를 산출하고, 이를 코퓰러를 사용해 결합했다.
기존 정액형 담보의 경우 한도가 소진되면 갱신 시 보장이 부족한 상황이 발생하지만, 이번 흥국화재 신상품은 갱신 시 한도 산업은행시중은행 가 복원되기 때문에 연령 증가에 따른 보장 공백 가능성을 줄이는 효과가 있다.
이 상품의 또 다른 특징은 '보장 잔고'의 30%를 상해사망보험금으로 지급한다는 점이다. 계약자는 그동안 얼마나 보장 받았는지와 앞으로 얼마가 남았는지 확인할 수 있고, 총 한도 10억원 중 남은 보장 잔고는 상해사망 시 지급받을 수 있다.
기 캐피탈 존 상품의 가입금액은 초년도 50% 감액 이후 금액이 고정되거나, 조건 충족 시 증액되는 방식이 대다수이지만, 흥국화재는 '잔여 가격 결정방식(Residual Pricing)' 기법을 적용해 가입금액의 변동성을 가격 책정에 반영했다. 결과적으로 의료 이용이 적은 건강한 계약자일수록 더 높은 상해사망 가입금액이 적용되는 셈이다.
이번 상품 개발은 약 1년간의 TF를 통해 이뤄졌으며, 흥국화재는 △코퓰러 모델 적용 △한도 리셋 구조 △잔여 가격 결정방식 적용 △통합보장 구조 등 총 4건에 대해 배타적 사용권을 신청한 상태다.
흥국화재 상품개발 관계자는 "플래티넘 건강 리셋 월렛 담보는 신의료기술의 발전으로 중대질병 치료가 용이해진 시대적 흐름에 맞춰, 실손보험의 사각지대로부터 고객의 경제적 위험을 보호하고자 개발했다"며 "보험에 '통장' 개념을 접목해 고객은 필요한 시점에 유연하게 보장을 활용하고 회사는 안정적인 리스크 관리가 가능하도록 고객과 보험사 모두 원-원할 수 있는 구조를 실현했다"고 말했다.
jcppark@news1.kr
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