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무료신천지게임 ⇔ 야마토2릴게임 ⇔㎊ 82.rtb827.top ＋토스의 페이스페이 서비스를 이용하는 모습. /자료=토스



어느덧 누구나 어렵지 않게 사용하게 된 ‘간편결제’ 서비스, 이제는 현금이나 신용카드 없이 스마트폰만 가지고 외출하는 일이 자연스러워졌어요. ‘○○페이’라는 이름이 붙은 다양한 서비스를 이용하면, 큰 불편함 없이 대부분 장소에서 결제할 수 있게 됐죠.

하지만 기술과 서비스의 진화는 끝이 없는 법. 간편결제 기업들은 아예 스마트폰 없이도 물건을 살 수 있는 환경을 만들기 위해 움직이기 시작했어요. 더 간편한 서비스로 간편결제 시장에서 존재감을 드러내겠다는 전략이에요.


토스·네이 근로자전세대출 버 맞붙는 ‘얼굴 결제’
최근 간편결제 시장에서 눈에 띄는 건 안면 인식 결제 서비스를 보급하기 시작한 토스와 네이버페이의 움직임이에요. 지금까지 오프라인 간편결제는 대부분 결제용 단말기에 스마트폰을 가져다 대는 형태였는데, 이걸 벗어난 서비스를 시도하고 있죠. 스마트폰 없이 각자의 ‘얼굴’을 인식하면 자동으로 결제가 되는 방식이에요.
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안면 인식 결제 이용자는 미리 앱에서 얼굴과 결제 수단을 등록해 놓고, 이후에는 단말기를 1초가량 바라보는 것만으로 결제해요. 기술적으로는 일란성 쌍둥이도 구별할 수 있을 정도의 정확도를 보인다고 해요. 얼굴을 등록할 땐 정면과 옆모습을 찍어 3차원(3D)으로 등록하는데, 이때 눈 사이의 거리나 코 높이 등 얼굴 곡면의 학자금대출솔로몬저축은행 각 점과 선들이 숫자들로 바뀌어 암호화된대요. 원본 사진을 저장하지 않고, 특징을 나타낸 수치들만 저장한다는 의미예요.
비바리퍼블리카가 운영하는 토스는 지난 3월부터 안면 인식 결제 서비스인 ‘토스 페이스페이’를 시범 운영했고, 9월에 정식 출시했어요. 시범 운영 기간이었던 8월 기준으로 가입자는 40만 명을 넘겼다고 해요. 토스는 얼굴 하나은행 직장인신용대출 결제가 가능한 토스의 결제 단말기를 빠르게 보급하고 있어요. 올해 말엔 단말기 가맹점을 전국 30만 개로 늘리고, 내년 말에는 100만 개까지 늘리는 게 목표래요.



네이버페이의 오프라인 결제 단말기 ‘네이버페이 커넥트’ /자료=네이버페이

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네이버파이낸셜이 운영하는 네이버페이도 지난해 3월부터 업계 최초로 경희대 캠퍼스에서 얼굴 결제 서비스 ‘페이스 사인’을 시범 운영했고, 얼굴 결제 기능까지 지원하는 단말기인 ‘네이버 커넥트’의 베타 서비스를 9월부터 시작했어요. 올해 안에는 본격적인 서비스와 함께 얼굴 결제를 시작할 계획이라고 해요. 아직 정식 서비스에 돌입하진 못했지만, 토스의 뒤를 바짝 쫓아 본격적인 경쟁에 나서는 모양새예요.



얼굴 결제에 뛰어든 이유
토스와 네이버페이가 동시에 안면 인식 결제 시장을 노리는 이유는 간편결제 시장이 빠르게 성장하고 있기 때문이에요. 한국은행에 따르면 2016년 23조5000억 원 규모였던 간편결제 이용 금액은 지난해 350조원 규모까지 커졌어요. 성장세가 최근 계속 이어지는 모양새고요.

특히 오프라인 간편결제 시장은 토스와 네이버페이가 새로운 고객을 찾을 수 있는 곳이에요. 간편결제 시장은 온라인과 오프라인으로 양분돼 있는데, 온라인 간편결제에선 네이버와 토스가 이미 강점을 보이고 있어요. 네이버는 독보적 1위이고, 토스도 3위권의 점유율을 보이고 있죠.



*2025년 상반기 기준. /자료=오픈서베이



하지만 오프라인 간편결제는 삼성페이가 시장의 절반가량을 점유하며 독보적 1위를 지켜왔어요. 네이버페이 등 온라인의 강자들이 호시탐탐 기회를 노렸지만, 삼성페이를 향한 고객들의 충성도를 꺾기엔 부족했어요. 이런 상황에서 완전히 새로운 방식인 ‘얼굴 결제’는 오프라인 시장에서 점유율을 높일 기회가 될 수 있어요. 똑같이 스마트폰으로 쓰는 결제로는 삼성페이를 이기기가 쉽지 않으니까요.



생체 정보 유출 꺼리는 소비자
우리나라에서 안면 인식 기술을 활용한 간편결제가 성공할 수 있을지는 장담할 수 없어요. 해외 사례를 봐도 얼굴 결제는 그다지 인기가 없었거든요. 간편결제 대중화 수준이 매우 높은 중국에서조차 알리페이의 ‘스마일 투 페이’ 등이 성공적으로 자리 잡지 못했어요. 중국 이용자들은 얼굴을 등록해 생체 정보가 유출될 것을 우려했고, 기존에 쓰던 QR코드 결제 방식을 고수했어요.

사실 국내 금융회사들은 이미 얼굴 결제나 홍채인증, 손바닥 정맥인증 등의 생체 인식 서비스를 현금인출기(ATM) 등에 도입한 적이 있는데요. 새 기술이 도입될 때마다 ‘카드나 통장이 없어도 된다’며 주목을 받았다가, 별 성과 없이 잊히곤 했어요. 정보 유출 등 보안에 관한 불안감에다, 평소 사용하던 방식을 잘 바꾸지 않는 소비자들의 성향이 더해진 결과였어요.
일단 정식 서비스를 선보인 토스의 경우 세계적 수준의 보안인증을 획득했고 화이트해커(보안 취약점을 찾아내 사이버 공격을 예방하는 해커) 조직을 운영하면서 보안성을 높이고 있다며, 초고성능인 양자컴퓨터 시대에도 충분히 대응할 수 있다고 설명하고 있어요. 이 정도 설명으로 소비자를 설득할 수 있을지는 모르지만 말이죠.


얼굴 결제, 성공할 수 있을까?
토스와 네이버페이는 이런 어려움을 뚫고 ‘얼굴 결제 선두 주자’가 되겠다고 나선 모양새예요. 각자 얼굴 결제에 쓸 단말기인 ‘토스 프론트’와 ‘네이버 커넥트’를 개발해서 빠르게 보급하고 있어요. 두 회사 모두 막대한 자금력을 보유한 곳인 만큼, 적극적인 투자로 빠르게 초기 시장을 선점하려는 의도가 엿보여요.

국내 정보기술(IT) 업계를 대표하는 두 업체가 안면 인식 결제에 뛰어든 만큼. 오프라인 간편결제 시장에 새로운 바람을 불러일으킬지 주목할 만해요. 과연 이들은 소비자의 불안감을 해소하고 얼굴 결제를 대중화할 수 있을까요?

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